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央行、银保监会部署信贷工作:扩增量稳存量,高效对接有效信贷需求

来源:网络转摘   发布时间:2022-05-25 08:29:39   访问人次:662

       5月23日,人民银行、银保监会召开主要金融机构货币信贷形势分析会,分析研究信贷形势,部署推进当前和下一阶段信贷工作。当日,央行还同步召开了全系统货币信贷形势分析会,部署落实稳定信贷增长工作措施。

       从两次会议内容看,重点是从扩增量、稳存量两方面着手。在落实好已出台政策的同时,引导金融机构全力以赴加大贷款投放力度,加大对经济的支持力度。强调对重点区域、重点领域和薄弱环节的信贷支持,加快对接新的有效信贷需求。

       光大金融市场部宏观研究员周茂华表示,这是对近日国常会部署一揽子政策措施的具体细化,明确了进一步加大信贷支持实体经济的力度。近期,助企纾困政策力度加大,政策针对性强,有助于推动经济加快恢复正常轨道。

       我国经济韧性强、潜力足、回旋余地广

       疫情对实体经济的影响进一步显现。4月新增社融9102亿,环比少增约3.74万亿,同比少增9468亿;社融存量为326.46万亿元,同比增长10.2%,同比增速较上月末放缓0.4个百分点。4月人民币贷款增加6454亿元,同比少增8231亿元。

       信贷和社融明显不及预期,叠加要素短缺、原材料等生产成本上涨等因素,企业尤其是中小微企业经营困难增多,有效融资需求明显下降。

       5月23日,央行、银保监召开的主要金融机构货币信贷形势分析会指出,受国内外超预期因素影响,近期经济新的下行压力进一步加大。金融系统要进一步提高政治站位,增强大局意识和责任意识,齐心协力,加大实体经济支持力度,全力以赴稳住经济基本盘。

       今年以来,央行、银保监会精准发力、靠前发力,及时推出并有序实施一系列金融政策举措,支持统筹疫情防控和经济社会发展。例如,央行加大稳健货币政策的实施力度。4月,全面降准0.25个百分点,共计释放长期资金约5300亿元;2022年以来累计上缴结存利润8000亿元,相当于降准0.4个百分点。

       结构性方面,央行增加1000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款额度,支持经济向绿色低碳转型;设立2000亿元科技创新再贷款和400亿元普惠养老专项再贷款,支持科技强国和应对人口老龄化战略;未来还将推出1000亿元再贷款支持交通运输、物流仓储业融资。这一系列结构性货币政策工具,进一步加大了对重点领域和行业的支持力度。

       贷款利率方面,5月LPR(贷款市场报价利率)最新报价5 年期以上调降15个基点至4.45%。中国银行研究院研究员梁斯解读称,这是引导金融机构下调中长期贷款利率,有助于增加低成本资金对企业的吸引力,便于挖掘企业信贷资金需求,更好稳定企业生产及经营预期。同时,更好支持刚性和改善性住房需求,满足合理住房需要,降低居民还款压力。

       央行指出,当前经济下行压力持续加大,许多市场主体十分困难,货币信贷工作的复杂性、严峻性、不确定性上升,但我国经济韧性强、潜力足、回旋余地广、长期向好的基本面没有改变。

   “尽管目前经济下行压力较大,但整体也呈现积极迹象。”周茂华认为,国内散发疫情防控形势整体向好,各地复工复产在往好的方向发展,这就意味着需求内生动能在增加,叠加国内财政金融等政策发力,信贷需求有望明显反弹。

       从扩增量、稳存量两方面发力

       5月23日,国务院常务会议提出了6方面33项措施,进一步部署稳经济一揽子措施,努力推动经济回归正常轨道、确保运行在合理区间。

       其中,金融政策方面。将今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍。对中小微企业和个体工商户贷款、货车车贷、暂时遇困个人房贷消费贷,支持银行年内延期还本付息;汽车央企发放的900亿元商用货车贷款,要银企联动延期半年还本付息。

       民生银行首席研究员温彬表示,普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍,有助于进一步调动银行积极性,撬动更多资金增加普惠小微贷款投放,促进小微企业融资增量、降价、扩面,尽快渡过难关。延期还款有助于缓解这部分群体的资金压力,体现了金融持续向实体经济让利,加大对困难群体的纾困力度。

       为学习贯彻党中央、国务院关于稳增长的决策部署,落实国务院常务会议精神和金融委要求,央行在5月23日同步召开了全系统货币信贷形势分析电视会议,部署当前和下一阶段信贷工作。央行会议表示,尽快落实国务院常务会议提出的各项金融政策。稳市场主体保就业,与金融机构共同担负起金融支持稳住宏观经济大盘的重任。

       同时,央行、银保监强调,“金融系统要用好用足各种政策工具,从扩增量、稳存量两方面发力,以适度的信贷增长支持经济高质量发展。”

       具体来看,一要聚焦重点区域、重点领域和重点行业,围绕中小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。二要落实政策要求,保持房地产信贷平稳增长,支持中小微企业、个体工商户、货车司机贷款和受疫情影响严重的个人住房、消费贷款等实施延期还本付息。要加快已授信贷款的放款进度。三要坚持市场化原则,平衡好信贷适度增长和防范金融风险之间的关系,提升金融支持实体经济的可持续性。

       就银行如何进一步支持实体经济,做好政策传导,央行、银保监会要求:国家开发银行、政策性银行要充分发挥补短板、跨周期调节的作用,大型国有商业银行要主动发力、多作贡献,股份制银行要充分挖掘潜力,大型城商行要发挥区位优势,共同加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持。各主要金融机构要切实承担主体责任,调动行内各方面力量,高效对接有效信贷需求,强化政策传导。

       周茂华表示,考虑到散发疫情逐步得到控制,近期财政金融接连出台有针对性增量政策,复工复产复商复市稳步推进,政策进入经济“观察期”,重点关注政策的落实及效果。


资料来源:21世纪经济报道